Зачем мне нужна туристическая страховка
Для визы
Без страховки вам не дадут визу в Шенгенскую зону, в Болгарию, Румынию, Республику Кипр, Черногорию, Хорватию, Канаду, Новую Зеландию, Японию, некоторые страны Азии, Африки, Латинской Америки.
Для получения подходящего полиса ознакомьтесь с требованиями к страховке на сайте посольства страны. Так, для Шенгенской зоны минимальная сумма страхового покрытия составляет 30 тысяч евро. В противном случае для оформления визы достаточно самого простого полиса, который легко получить онлайн.
Для компенсации медицинских расходов
Рассказы о дорогой медицине за границей — это не пустые страшилки, чтобы уменьшить поток эмигрантов. Обращение к врачу по поводу травмы или приступа аппендицита обойдется в солидную сумму. Чтобы не разориться, лучше заранее купить страховку. При правильном выборе можно компенсировать значительную часть затрат.
Возмещение ущерба
Страховка поможет компенсировать потерю багажа или возместить стоимость отпуска, на который так и не удалось поехать.
Что входит в страховку
Медицинское страхование
Базовый вариант страхования подойдет тем, кто уверен в своем здоровье и боится только форс-мажоров. Также будет достаточно для получения визы. В базовый пакет полиса входят:
- вызов врача в случае болезни;
- амбулаторное лечение;
- пребывание в стационаре и лечение;
- транспортировка к врачу или в больницу;
- медицинский транспорт из-за границы;
- возмещение расходов на лекарства, отпускаемые по рецепту;
- возмещение расходов на звонки в сервисный центр;
- репатриация в случае смерти.
В базовый пакет также может входить неотложная стоматология при острой боли или травме.
Параметры
<сильный>1. Оплата проезда застрахованного лица к месту жительства после лечения в стационаре. По болезни вы можете опоздать на самолет, на который вы приобрели билеты. Этот пункт в страховке позволит вам попасть домой, даже если у вас нет денег на новый проездной документ.
<сильный>2. Оплата проезда сопровождающего лица до места жительства после лечения в стационаре. Если заботливый спутник решил остаться с вами до выздоровления, то он также сможет вернуться домой по страховке.
Лучше уточнить в страховой компании, кто будет считаться сопровождающим лицом.
Обычно это человек, который входит в турпакет вместе с вами. Вы также можете подтвердить сопровождение билетами на один рейс, документами, подтверждающими размещение в одном отеле.
<сильный>3. Оплата проживания застрахованного лица до отъезда после лечения в больнице. Если вы не отправляетесь в рейс сразу из больницы, вам нужно будет где-то остановиться, и ваше проживание будет покрываться страховкой.
<сильный>4. Оплата проезда и проживания третьего лица в случае возникновения чрезвычайной ситуации у застрахованного лица. Это два отдельных предмета, которые могут пригодиться, если вам нужен кто-то для вашего выздоровления, кто не указан в качестве сопровождающего в вашем страховом полисе.
<сильный>5. Оплата проезда домой несовершеннолетних детей застрахованного лица. Если застрахованное лицо заболеет, получит травму или умрет, его дети будут отправлены домой за счет страховки.
<сильный>6. Оплата проезда домой в случае внезапной болезни или смерти родственника. Проблемы со здоровьем могут возникнуть не только у путешественника, но и у членов его семьи, которые остаются дома. Этот пункт в страховке поможет вам не ждать самолет, на который вы уже купили билет, а лететь следующим рейсом.
<сильный>7. Временное возвращение застрахованного дома. Если поездка продлится более трех месяцев, застрахованное лицо сможет отправиться домой в случае болезни или смерти родственника, а затем вернуться и продолжить путешествие.
<сильный>8. Помощь в результате терактов. Травмы и увечья в результате теракта не покрываются базовым страховым пакетом, поэтому для выезда в страны, где высок риск стать жертвой радикалов, лучше доплатить за этот вариант.
<сильный>9. Помощь в ликвидации последствий стихийных бедствий. Природные явления относятся к категории форс-мажоров, поэтому также не входят в базовый пакет. Вам необходимо дополнительно застраховаться от торнадо, урагана, наводнения и цунами.
<сильный>10. Купирование обострения хронических заболеваний. Если у вас есть хронические заболевания, проявляющиеся периодически, купирование приступа лучше предусмотреть заранее. Стоит учесть, что страховка в большинстве случаев покроет только снятие симптомов обострения, в нее не входит лечение и восстановление. При оформлении полиса внимательно изучите список заболеваний, не входящих в список страховых случаев, чтобы убедиться, что вам не откажут в выплатах.
Хронические заболевания и инвалидность, по мнению страховщиков, — разные вещи. Поэтому страховая компания должна быть уведомлена о статусе инвалида.
<сильный>11. Купирование аллергических реакций. Этот вариант поможет вам получать оплату за медицинские процедуры в случае аллергии на укусы насекомых или морских обитателей, негативной реакции на продукты питания, морскую воду и воду в бассейне, пыльцу растений или солнце (исключая солнечные ожоги).
12. Помощь при солнечном ожоге. Актуальный вариант для стран с палящим солнцем, где может обжечься самый толстокожий турист. Без страховки придется лечиться подручными средствами.
<сильный>13. Первая помощь при онкологических заболеваниях. Важный момент для людей с онкологией, помощь которых не входит в базовый полис, но может понадобиться в любой момент.
<сильный>14. Помощь при алкогольном опьянении. Самый хитрый пункт, который стоит добавить в полис для многих отдыхающих. Вам не нужно напиваться. Достаточно, чтобы алкоголь был обнаружен в анализе крови. Поэтому выбор прост: либо не пить, либо доплачивать.
Алкоголь в крови лишает вас права на получение основного страхового полиса.
<сильный>15. Спорт и активный отдых. Если вы получите травму во время катания на лыжах или скутере или покорения горных вершин, страховая откажет в компенсации лечения по базовому пакету. Для получения выплат необходимо заранее указать в заявлении на полис, что вы планируете активный отдых. Конечно, это повлияет на конечную стоимость страховки. И будет иметь значение, занимаетесь ли вы спортом как любитель или как профессионал. Для особых случаев в полис могут быть включены поисково-спасательные работы и эвакуация вертолетом.
<сильный>16. Страховка на случай осложнений беременности. Если беременная женщина сломает ногу во время путешествия, стоимость гипса будет покрываться обычным полисом. Однако все проблемы, связанные с интересным положением, не входят в базовую версию — их нужно прописывать отдельно в страховой. Компании выдают полисы на разные сроки: до 12 недель, или до 24 недель, или до 31 недели. На более поздние сроки обычно не страхуют.
<сильный>17. Работа с высоким риском. Если вы получили травму во время работы и у вас есть только базовый полис, то страховая компания не покроет ваши расходы. Для трудовой деятельности в договор необходимо добавить дополнительный пункт.
<сильный>18. Страхование от несчастного случая. Этот вариант не связан с оказанием медицинской помощи, но предусматривает, что в случае несчастного случая вы получите дополнительную компенсацию.
Страхование имущества
Вы можете застраховаться от потери багажа или документов. В этом случае вам будут платить деньги на покупку необходимых вещей или на восстановление документов. Если вы путешествуете на автомобиле, вы можете добавить пункт в полис. Тогда страховая компания оплатит эвакуацию автомобиля в случае поломки или возместит ущерб от аварии или угона.
Страховка при отъезде
Путешественник может застраховаться от задержки рейса и получить компенсацию за неуспеваемость на стыковочный рейс или необходимость потратить деньги на что-то лишнее. Еще один вариант – туристическая страховка. Если вы заболели накануне поездки, или вам отказали в визе, вы можете вернуть деньги, потраченные на тур.
Страхование гражданской ответственности
Вы можете застраховать себя на случай, если вы по неосторожности повредите чужое имущество или нанесете вред здоровью другого человека. На компенсацию стоит рассчитывать, если, например, вы въехали в кого-то на лыжах, наступили на ногу и сломали мизинец или ударили прохожего велосипедом. А вот за устроенное вами ДТП, если вы были за рулем мотоцикла или автомобиля, платить придется самостоятельно.
Отдельным пунктом в полис можно включить оказание юридической помощи на случай, если вы по незнанию нарушаете законы страны.
Что должно быть включено в страховку
Обычному путешественнику
Если вы самоуверенный турист без хронических заболеваний, отправляющийся в краткосрочный отпуск и не боящийся потерять багаж, вам будет достаточно базового страхового полиса. При этом тем, кто планирует попить вина у подножия Эйфелевой башни, развлечься на Октоберфесте или вкусить прелести турецкого all inclusive, лучше добавить пункт о помощи с алкогольное опьянение к полису.
Для беременных
К базовому пакету необходимо добавить опцию «страхование на случай осложнений беременности». Даже если вы чувствуете себя прекрасно и ваша поездка одобрена врачом, изменение климата, атмосферное давление, авиаперелеты и множество других факторов могут иметь последствия. Лучше переплатить за страховку, чем влезть в долги из-за больничных счетов.
Туристу с хроническими заболеваниями
Уходите от своей болезни. Возможно, полис должен включать не только купирование приступа, но и такие опции, как оплата возвращения домой после лечения.
Путешественнику с ограниченными возможностями
Инвалиду для оформления полиса лучше общаться со страховым агентом онлайн или офлайн. Стоит дотошно выяснить, какие пункты договора покрывают страховые случаи для человека его статуса, а какие нет. Все договоренности, безусловно, должны быть максимально прозрачными и отражены в договоре. В противном случае есть риск остаться без компенсации.
Туристы с детьми
Если есть возможность попытаться сэкономить на себе, то лучше застраховать маленьких детей, особенно впервые посещающих страну назначения, на случай ожогов и аллергий.
Пенсионерам
Возраст страховой компании нужно будет уведомить при подаче заявления на полис. Как правило, до 65 лет человек не попадает в группу повышенного риска для здоровья. Тогда стоимость страховки будет увеличиваться с возрастом.
При оформлении полиса стоит ориентироваться на состояние здоровья и дополнительные факторы. Так, если пенсионер едет со сверстником и ему в любой момент может понадобиться медицинская помощь, лучше предусмотреть в полисе проезд и проживание третьего лица, чтобы кто-то помоложе и пободрее мог решать проблемы на месте .
Нужна ли туристическая страховка в России
Вы можете получить экстренную медицинскую помощь в любой точке России по полису ОМС. Так что вы можете обойтись без дополнительных расходов. Однако если вы планируете опасную поездку, все же стоит приобрести дополнительную страховку. Выплаты пригодятся семье, если вы умрете, или вам, если вы серьезно ранены.
Как получить страховку
1. В туристическом агентстве
Если вы покупаете тур, страховка обычно в него включена. Ничего особенного от нее не ждите, это будет базовая комплектация. Тем, кто нуждается в дополнительных услугах, стоит отказаться от «встроенного» полиса и оформить страховку самостоятельно.
2. В страховой компании
Во время личного визита
Вам нужно прийти в страховую компанию, поговорить со специалистом и подписать договор.
Онлайн
Большинство страховых компаний предлагают купить страховку онлайн. Алгоритм для каждой организации примерно одинаков. Сначала вы указываете страну, куда собираетесь (или несколько, если оформляете годовой полис), продолжительность поездки и количество человек, на которых оформляется документ.
Затем вам нужно будет выбрать подходящий тариф. Например, базовый пакет Tripinsurance включает только медицинскую и неотложную стоматологическую помощь, в то время как стандартный пакет уже включает в себя большинство требований медицинского страхования.
Остается только внести в полис всех путешествующих и контактные данные получателя полиса.
3. Через спецслужбы
Есть сервисы, которые позволяют выбрать лучшее предложение среди нескольких страховых компаний. Они помогут вам найти полис, который будет соответствовать вашим потребностям и при этом стоит меньше, чем если бы вы обратились к первому попавшемуся страховщику.
Черехапа.ру
Алгоритм поиска полиса аналогичен тому, что предлагается на сайтах страховых компаний. Вам будет предложено выбрать страну, продолжительность поездки и количество туристов. Отдельно стоит обратить внимание на возможность выбора страховщика, который оформит вам полис, даже если вы уже путешествуете.
Далее вам нужно будет ввести свой возраст. Если вы пенсионер, сервис порекомендует, на какие пункты стоит обратить внимание.
Затем выберите страховую сумму и дополнительные услуги.
В результате в списке слева останутся только те компании, которые соответствуют вашему запросу. Осталось изучить их предложения, выбрать лучшее и купить полис.
Черепапа.ру →
Сравнить.ру
Подбор полиса от «Сравни.ру» работает по похожему алгоритму. Введите страну назначения, продолжительность поездки и данные путешественников.
Выберите нужные параметры.
Сравните предложения, выберите лучшее и оплатите полис.
Сравнить.ру →
Что следует учитывать при подаче заявления на страхование
Исключения из охвата
Обратите внимание на этот пункт в договоре. В нем содержится информация, на которую будет ссылаться страховая компания при отказе в выплате. В соответствии с ним вы решаете, выбрать ли другой полис или другого страховщика.
Размер франшизы
Франшиза — это часть платежа, которую страховщик удерживает при оплате лечения или ущерба. Это своеобразная договоренность с туристом о том, что он готов взять на себя часть стоимости лечения. Для этого компания уменьшит стоимость страховки.
Франшиза назначается в виде процента от поставленных вам денег или фиксированной суммы. Так, если вы сломали ногу и услуги врача стоили 50 долларов, а франшиза 30 долларов, то вам возместят 20 долларов. Если франшиза составляет 100 долларов, то на компенсацию рассчитывать не придется.
Соответственно, если выплаты небольшие, выгоднее франшиза в процентах, если крупные – в фиксированной сумме.
Франшиза не является обязательным пунктом в договоре страхования. Например, в странах Шенгенского соглашения страховка обязательна и без нее.
Как получить страховые выплаты
За границей при наступлении страхового случая вы будете иметь дело с сервисной компанией (ассистансом), которая сотрудничает с вашим страховщиком. Ее номер телефона и номер страхового полиса всегда должны быть под рукой. Необязательно учить их наизусть, но желательно сохранить в заметки телефона.
Если вы потеряли документ или забыли номер полиса, позвоните в свою страховую компанию. Они напомнят вам о необходимых цифрах.
Сам полис лучше сфотографировать и сохранить на телефон или просто скачать электронный документ на устройство.
При наступлении страхового случая первое, что нужно сделать, это позвонить в сервисную компанию. Именно ее сотрудник решит, в какую клинику вам нужно обратиться, организует доставку в больницу и в целом будет координировать ваши действия. Не беспокойтесь, если вы не знаете языка принимающей страны: скорее всего, собеседник будет говорить по-русски.
Из этой схемы есть одно исключение: при прямой угрозе жизни нужно немедленно вызвать скорую помощь. И только после этого обращайтесь за помощью.
Страховщик может либо напрямую возместить больнице расходы на ваше лечение, либо возместить вам расходы на лечение. В первом случае достаточно следовать указаниям сервисной компании и обходиться без самодеятельности: не вызывать врача без ведома ассистента, не соглашаться без консультации с ним принимать прописанные лекарства (если это покажется нецелесообразным). страховщика о том, что лекарства не были необходимы, он может отказать в возмещении).
Во втором случае по возвращении вам необходимо будет обратиться в страховую компанию с пакетом документов, в который войдут:
- полис;
- письменное заявление о наступлении страхового случая;
- все медицинские документы;
- счета за транспортировку больного до места и обратно место оказания медицинской помощи;
- квитанции, подтверждающие оплату услуг;
- счет за вызов в сервисный центр.
Стоит проверить документы, на каких языках принимает ваша страховая компания. Если только на русском языке, то придется предоставить нотариально заверенные переводы.