Ситуация: не хватило баллов для поступления на бюджет, а просить родителей за оплату учебы не хочу. Можно подождать год, чтобы пересдать экзамен и попробовать еще раз, или взять кредит — государство поможет его погасить. Вместе со Сбербанком разбираемся, как работают кредиты на образование.
Образовательный кредит — что это вообще такое?
Это вид кредита, который выдается студентам для оплаты учебы. Выручит, если удалось поступить только на платную форму, а денег на оплату обучения в вузе сейчас нет. В мире это довольно распространенная практика: например, в США около трети молодых людей в возрасте от 18 до 29 лет пользуются образовательными кредитами. Условия таких кредитов обычно довольно мягкие: на время обучения может быть предоставлена отсрочка по выплате долга, а часть расходов покрывает государство. Ему нужны квалифицированные специалисты, поэтому он готов помочь тем, кто хочет получить высшее образование.
В России такой кредит можно получить в Сбербанке, который является официальным партнером Министерства науки и высшего образования. Кредит позволяет оплачивать обучение в любом вузе, государственном или частном, лишь бы он был зарегистрирован в РФ и имел лицензию на ведение образовательной деятельности. С формой обучения тоже все просто: кредитуют и на очную форму обучения, и на заочную.
Так есть потребительские кредиты. Разве это не одно и то же?
Нет, студенческие кредиты имеют несколько важных преимуществ. Во-первых, его можно получить без подтверждения дохода. Проще говоря, студенту или его родителям не нужно приносить в банк справку о зарплате, залог тоже не нужен. Во-вторых, «Сбербанк» дает отсрочку: во время учебы и еще девять месяцев после окончания вуза придется платить только проценты. Погасить основной долг можно в течение 15 лет с момента окончания льготного периода.
Погасить кредит поможет государство — за счет субсидий оно компенсирует часть процентов по кредиту. Сейчас общая процентная ставка по образовательным кредитам от Сбербанка составляет 13,39% годовых. Из них 3% оплачивает заемщик, а государство платит 10,39% годовых.
Банк не перечисляет всю сумму университету сразу, а оплачивает каждый семестр отдельно. Если во время учебы студент поймет, что выбрал не ту специальность, он может перевестись в другой вуз. Ничего страшного с кредитом не случится, нужно только к началу семестра принести в отделение Сбербанка новый договор и квитанцию об оплате. Если студента отчисляют за неуспеваемость, ему останется только вернуть ту сумму, которую банк уже перечислил вузу, и заплатить всю процентную ставку — государственные субсидии в этом случае уже не действуют.
Сколько я должен платить в месяц?
Зависит от стоимости и продолжительности обучения. Допустим, студент поступает на бакалавриат, ему предстоит учиться четыре года, а стоимость обучения составляет 100 000 рублей в год. Итого учеба будет стоить 400 000 рублей, к ней добавляются проценты: 3% от 400 000 – 12 000 рублей.
4 года, которые студент проводит в университете, считаются льготным периодом — нужно платить только проценты. К отсрочке добавляются девять месяцев после окончания учебы – за это время можно как раз найти постоянную работу.
Вот примерный расчет суммы выплат:
- В первый год необходимо выплатить 40% процентов, начисленных за год.
- На втором курсе студент платит 60% процентов, начисленных за год.< /li>
- С третьего года проценты должны быть выплачены в полном объеме до окончания льготного периода.
Во время учебы минимальная оплата с учетом отсрочки от 92 рублей в месяц – для окупаемости достаточно временных подработок. Когда отсрочка закончится, у выпускника будет 15 лет на погашение долга и процентов — в том числе и тех, что не были выплачены в первые два года обучения. В этот период оплата составит 3126 рублей в месяц.
Кредит можно погасить досрочно, если позволяет ситуация: например, у студента есть постоянная работа. Нет необходимости ждать окончания льготного периода: достаточно прийти в отделение Сбербанка и заполнить заявление на досрочное погашение кредита.
Рассчитать сумму платежей
Если студенту меньше 18 лет, есть ли шансы, что кредит будет одобрен?
Конечно. В Сбербанке оформить кредит на образование могут даже те, кому всего 14 лет — однако в этом случае необходимо получить письменное согласие законных представителей заемщика и разрешение органов опеки.
Для подачи заявления необходимо иметь при себе следующие документы:
- Паспорт заемщика, а если ему нет 18 лет, то его свидетельство о рождении, паспорт и письменное согласие законного представителя, а также разрешение органов опеки и попечительства на заключение кредитного договора также потребуется.
- Заявка на получение кредита.
- Договор на оказание платных образовательных услуг, заключенный с вузом.
- Счет вуза, на который банк переведет деньги.
Если вы въехали в другой город и во время учебы будете жить не там, где прописаны, то свидетельство о временной регистрации тоже пригодится.
Итак, что делать дальше?
Заключите договор с вузом, что будете учиться на платной основе, соберите остальные документы и приходите с ними в ближайшее отделение Сбербанка — отделение можно найти здесь. Для этого не нужно ездить в родной город и обратно: заявления принимаются как по месту постоянной регистрации, так и по месту нахождения вуза.
Банк рассмотрит заявку в течение трех дней и предложит подписать кредитный договор. После этого он сразу перечислит деньги за первый семестр на счет вуза, а схему дальнейших выплат вы обсудите с сотрудником банка при заключении договора. Главное внимательно следить за графиком платежей и вовремя погашать проценты или кредит: это можно сделать в отделении Сбербанка, через банкомат или с помощью Сбербанк Онлайн и мобильного банка.
Делай по-своему!
Потребительский кредит «Образовательный кредит с государственной поддержкой» ПАО Сбербанк (далее — Кредит) предоставляется при подаче заявки на получение кредита в офисе Банка для всех граждан Российской Федерации в возрасте от 14 до 75 лет в рамках предоставления государственной поддержки образовательного кредитования в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 февраля 2018 г. № 197 «Об утверждении Правил оказания государственной поддержки образовательного кредитования». Кредит предоставляется в целях оплаты стоимости или части стоимости образовательных услуг, полученных в текущем учебном году или последующих периодах обучения по программам высшего образования. Ограничения по кредиту: предоставляется для оплаты образовательных услуг в вузах. Общая сумма Кредита для конкретного заемщика определяется Банком индивидуально в зависимости от стоимости образовательных услуг. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Более подробную информацию об условиях кредитования Банка, существующих ограничениях и других условиях можно получить на сайте www.sberbank.ru или по телефону 8 (800) 555-55-50. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.