«На пенсионерку повесили кредит в миллион долларов», «Коллекционеров преследуют из-за чужого кредита» — такие заголовки часто встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.
Неудивительно, что в массовом сознании сложился стереотип, что оформить кредит может кто угодно и кто угодно. Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте посмотрим, так ли это на самом деле.
Документы
В любой кредитно-микрофинансовой организации имеется перечень документов, необходимых для получения кредита (займа). У некоторых строгие правила и длинный список: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другим даже не требуется справка с места работы, им нужен только паспорт. Но обязательно оригинально!
Получение кредита или займа с использованием копии паспорта противоречит нормам Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». По его словам, предъявитель копии паспорта считается неустановленным. Ни один из кредиторов, действующих в рамках закона, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом.
Мошеннические схемы
Однако изредка неприятные инциденты все же случаются.
- Сговор с работниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Также, возможно, придется поделиться с кассиром, который выдает наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заемщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным взяла кредит на друга любовника, которого никогда не видела.
- Превышение полномочий. Иногда сотрудники банка считают сами умнее кредитной системы и тратите несколько большие суммы, чем запрашивает заемщик. Разница в кармане. Пример: человек пришел за автокредитом, а сотрудник ему еще и микрозайм оформил.
Во всех этих случаях человеческий фактор играет ключевую роль.
Без помощи недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.
И найти такого сотрудника непросто. Ведь такие действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.
По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин попытается получить кредит по копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 УК РФ.
Меры предосторожности
Чтобы вас не обманули:
- Не размещайте свои паспортные данные в социальных сетях (в том числе в «Документах» ВКонтакте) и не отправляйте их по электронной почте (или удаляйте сразу после получения).
- Нельзя не хранить копии документов в облаках и на флешках. Если вы все же загрузили скан паспорта на Google Диск, следуйте настройкам доступа при обмене любыми файлами.
- При утере паспорта обращайтесь не только в паспортный стол, но и в полицию. >
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
Если вам пришла выплата по кредиту или кредиту, который вы не брали, не паникуйте. Берите паспорт и отправляйтесь выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию. Составьте пояснительную записку, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, затребуйте записи с камер видеонаблюдения в день его выдачи. Помните, что закон на вашей стороне.
В случае нарушения банком или микрофинансовой организацией законодательства "О потребительском кредите (займе)" или "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...", на них можно пожаловаться в Роскомнадзор или прокуратура. Если коллекторы нарушают закон, следует написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. При этом важно доказать факт превышения организацией своих полномочий.